關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款房屋保險(xiǎn)管理的通知

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：
    為促進(jìn)貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，充分發(fā)揮貸款房屋保險(xiǎn)保障金融資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)安全的功能，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)貸款房屋保險(xiǎn)管理的有關(guān)問題通知如下：
    一、各保險(xiǎn)公司應(yīng)站在貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好發(fā)展的高度，充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)貸款房屋保險(xiǎn)管理的重要性，采取有效措施確保貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展。
    二、各保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步完善現(xiàn)有貸款房屋保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下，各公司應(yīng)結(jié)合個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際情況合理確定貸款房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限和繳費(fèi)方式等內(nèi)容。
    （一）合理設(shè)定保險(xiǎn)責(zé)任。各公司設(shè)定財(cái)產(chǎn)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，要充分考慮貸款購房者的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)需求。承擔(dān)還貸保證的保險(xiǎn)責(zé)任原則上應(yīng)限于“被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行相關(guān)的個(gè)人住房借款合同約定的還貸責(zé)任”。
    （二）合理確定保險(xiǎn)金額。除經(jīng)與貸款購房者協(xié)商并獲得其同意外，貸款房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)以貸款金額為最高限額。
    （三）合理確定保險(xiǎn)期限。對(duì)僅承保財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任的貸款房屋保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)起期應(yīng)為貸款購房者取得房屋使用權(quán)之日。對(duì)承保被保險(xiǎn)人還貸責(zé)任以及同時(shí)承保財(cái)產(chǎn)損失和被保險(xiǎn)人還貸責(zé)任的貸款房屋保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期限可為個(gè)人住房抵押貸款合同約定的貸款起始日至被保險(xiǎn)人按照相關(guān)規(guī)定清償全部貸款本息之日。
    （四）合理確定繳費(fèi)方式。凡經(jīng)營貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)充分考慮貸款購房者的實(shí)際情況合理確定貸款房屋保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)繳納方式，積極開發(fā)分期（年）繳納保險(xiǎn)費(fèi)方式的貸款房屋保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    三、各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)貸款房屋保險(xiǎn)核算管理工作，嚴(yán)格控制貸款房屋保險(xiǎn)經(jīng)營成本。
    （一）加強(qiáng)分險(xiǎn)種核算工作。各公司應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和分險(xiǎn)種核算的有關(guān)規(guī)定核算貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其損益。對(duì)一次性收取保費(fèi)的貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各公司必須嚴(yán)格遵守《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)<保險(xiǎn)公司個(gè)人住房抵押貸款保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理規(guī)定>的通知》（財(cái)會(huì)〔2000〕24號(hào)）核算保費(fèi)收入和手續(xù)費(fèi)支出。
    （二）合理控制手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。各公司應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)營實(shí)際，綜合考慮投保人提前退保等因素合理確定貸款房屋保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)防止出現(xiàn)因手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)過高影響經(jīng)營效益的情況。
    （三）嚴(yán)格規(guī)范手續(xù)費(fèi)支付方式。各公司必須以轉(zhuǎn)賬方式向商業(yè)銀行等代理機(jī)構(gòu)支付貸款房屋保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)。嚴(yán)禁以現(xiàn)金、直接坐扣以及違規(guī)批單退費(fèi)等方式支付代理手續(xù)費(fèi)。
    四、各保險(xiǎn)公司應(yīng)加大宣傳力度，積極引導(dǎo)貸款購房者主動(dòng)購買貸款房屋保險(xiǎn)。同時(shí)做好對(duì)提前還貸購房者的宣導(dǎo)工作，通過向提前還貸者提供貸款房屋保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換受益人等增值服務(wù)，有效降低貸款房屋保險(xiǎn)的退保率。
    五、各保監(jiān)局應(yīng)高度重視并切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款房屋保險(xiǎn)的監(jiān)管工作。
    （一）各保監(jiān)局應(yīng)建立貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)季度分析報(bào)告制度，加強(qiáng)調(diào)查研究，實(shí)時(shí)掌握市場動(dòng)態(tài)，采取切實(shí)有效措施確保貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展。
    （二）各保監(jiān)局應(yīng)聯(lián)合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局進(jìn)一步加大對(duì)貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行本《通知》和《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款和貸款房屋保險(xiǎn)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2002〕7號(hào)）規(guī)定，嚴(yán)肅查處在經(jīng)營貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。
    六、各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加大對(duì)貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行業(yè)自律力度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)（公會(huì)）的協(xié)調(diào)和溝通，有力推動(dòng)銀保合作向縱深層次發(fā)展并實(shí)現(xiàn)互利共贏，共同維護(hù)金融的穩(wěn)定和安全。
    各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和各保監(jiān)局應(yīng)于2006年9月25日之前,將貫徹落實(shí)本《通知》精神的有關(guān)情況報(bào)中國保監(jiān)會(huì)。各單位在執(zhí)行中有何問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。
                                                                                                                二○○六年六月十三日